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金融如何精准助力机械行业转型升级

  • 祝大荣v 2018年1月11日 来源:互联网 713 42


建议建立专项财政扶持基金或引进风险投资基金,针对行业特点完善融资多元模式,采用企业及股东个人授信、专利权质押等方式满足企业行业转型升级的融资需求。

济宁市是全国六大机械生产基地之一,经过多年发展,已形成产业集聚配套、门类较为齐全的机械产业格局。近年来,金融机构积极优化信贷结构,创新金融产品,有效地促进机械产业稳步发展与转型升级。

金融支持行业转型升级的措施

近年来,金融机构按照“有保有压、区别对待”的融资政策,对全市机械行业发展提供了稳定的金融支持。据统计,2014年至2017年3月末,调查的18家金融机构累计发放机械行业贷款261.2亿元;截至2017年3月末,18家样本金融机构对辖内机械类企业贷款余额31.4亿元,同比增长16.04%,高于同期18家机构全部贷款增速9.3个百分点。

优先支持企业技术研发和技改项目,着力提升核心竞争力

2015年至2017年3月末,调查的18家银行机构累计投放信贷资金33.93亿元,用于机械企业技术研发及技改项目。

一是用于核心零部件的研发,以摆脱核心技术依赖进口的被动局面。例如:山东YH机械有限公司于2015~2017年间先后投资8.3亿元开展高速、高精密五轴联动数控机床技改、高精密机械装备高强矿物铸造件新材料、新型机床智能制造等高新项目研发。截至2017年3月末,调查金融机构累计为该公司提供贷款10.9亿元,较2014年年末增加4.8亿元。

二是用于提升机械产品的节能降耗功能。ST集团研究院反映,为使出口产品达到国际排放标准,该院正在改进发动机节能降噪技术,并已投入8个实验室、500余名技术人员,力求能够在“低噪音、低油耗、长寿命”上实现突破。目前,全市机械企业中,已建立国家级研发中心1家、省级技术中心8家、机械公共技术平台1处、国家级博士后科研工作站1处。在研究经费中,有0.9亿元来自银行贷款,贷款余额比上年增长10.2%。在充足的资金支持下,各研究机构近年来已完成大型研发项目100项以上、重大项目20项。

支持企业由大中型机械向小型机械延伸产业链

调查中,部分样本企业反映,小型机械未来市场前景广阔,面对市场下行、大型机械产品相对饱和的现状,部分大中型企业及时转变经营理念,将触角延伸到小型机械中来。为支持企业大力发展小型机械,金融机构及时为该类企业提供了融资支持。以XZ机械为例,某股份制银行济宁分行向该企业投入贷款2940万元用于小挖机生产线扩建,目前该企业小挖机销售较好,后期订单较为充足。

加强外汇定向金融服务,促进机械企业贸易便利化

加强政策宣讲。由于辖区大部分机械行业以内贸为主,国际汇兑结算、汇率风险知识和人才储备不足。济宁市中心支行充分发挥政策传导作用,多次组织金融机构开展对机械类企业汇率避险知识及工具使用专项培训和指导,有效提高企业汇率风险管控能力,同时加强政策宣传,指导企业合理利用跨国人民币结算政策规避汇兑风险。

改进服务方式,激发机械类进出口企业资金运用活力。对有机械进出口业务的企业由行为监管转变为主体监管,实施ABC三级分类管理。A级企业享受贸易项下外汇资金自主收付等便利化政策,简化业务办理流程。

金融支持制约因素

信贷政策制约金融对机械行业支持力度

当前,国际国内市场仍存在较大不确定性。从市场表现来看,国际机械市场复苏依然迟缓,国内市场尽管呈现触底回升的迹象,但机械市场仍面临去库存、房地产调控、地方财政压力等挑战。从济宁辖区18家金融机构信贷政策看,上级机构对支持机械类等传统产业出台了严格的准入政策,在审批此类项目时也较为谨慎,原则上不得介入新客户和新项目,部分银行还在行业政策规定基础上建立名单制,进一步提高企业平台准入门槛。某银行济宁分行反映,总行要求严控新增授信,除医疗器械、环保设备及农用机械3个子行业第一层级客户外,其余客户不得新增非全额抵质押敞口授信余额(不接受机器设备抵押)。同时实施总量管控,全行机械行业年末敞口授信余额不超过年初水平,不介入固定资产贷款及类信贷业务。

机械类企业不良贷款上升导致部分银行存在慎贷心理

虽然2017年一季度机械类企业生产经营状况多项指标好转,但机械类企业不良贷款仍上升明显。某城商行济宁分行反映,由于机械产品生产和结算周期都较长,大量资金被下游企业占用,部分应收账款得不到有效管理,流动性风险加大。该行曾于2015年向MS重工提供贷款500万元,由于下游生产企业经营困难,使得应收账款回收困难,同时由于前期厂房投资过大、订单量减少等原因,目前该企业处于半停产状态,该笔贷款成为不良资产。调查中,18家金融机构中有10家信贷管理人员认为“机械行业尚未完全走出低谷,未来贷款风险仍然较大”,占比56%;仅有1家机构认为“已走出低谷,未来贷款风险较小”;6家银行认为该产业完全复苏需要3~5年。

信贷资金期限较短限制小微企业研发投入

小微企业在机械行业转型升级中扮演重要角色,小微企业的科技研发力量直接关系重要零部件的自给供应,有利于改变当前主要零部件依靠进口的现状。截至2017年一季度末,35家样本企业资金缺口合计7.64亿元,较2016年同期上升34.51%,这一现象在小微企业中更为明显。从样本企业情况看,银行贷款仍是样本企业融资主渠道,其中,中长期贷款主要集中在大中型企业,短期贷款主要集中在小微企业。调查发现,银行向小微机械企业提供的贷款中95%以上为流动贷款,多以应收账款质押、保理等方式进行,期限多为3个月至1年,主要用于原材料采购,由于缺乏抵押物、经营风险大等因素,多数小微企业很难获得用于技术改造、技术研发的中长期贷款,使得这部分企业研发投入不足,降低了企业创新发展的动力。山东HA液压技术有限公司表示,该公司销售回款周期长达2~3年,资金被严重挤压。截至2017年一季度末,该公司应收账款仍高达3198多万元,是企业营业收入的6.62倍。虽然金融机构积极与该企业对接为其提供金融服务,截至一季度末,该企业银行贷款4700万元,均为流动资金贷款,企业资金缺口由2014年的1000万元扩大至2000万元,增幅达100%。

对策建议

加强对机械行业产业升级政策扶持

为鼓励先进制造业发展及新产品开发,国家及省级层面于2015年出台了相关财政扶持政策。为此,地方政府要加大政策宣传力度,引导优质机械企业用好用足相关财税补贴政策,降低产品研发成本,提高转型升级效率。同时,建议政府建立专项财政扶持基金或引进风险投资基金,对纳入地方科技创新规划的工程机械、农业机械等领域重点及星火项目给予重点支持。

积极促进银企对接,促进先进技术、优质项目转化效率

政府相关部门应适时筛选机械行业优质企业及重点项目,通过政府及部门相关网站不定期发布,或组织银企对接会进行及时对接,各银行机构及其基层网点可实时在平台查看机械企业融资信息,选择目标客户,主动开展对接,提升银企对接效率。

针对机械行业特点,完善多元融资模式

对大型优质机械企业积极利用银团贷款、委托贷款、可转债融资、央行票据等规模融资模式满足企业转型升级需求;对优质中小机械企业,建议积极创新融资模式,采用企业主及股东个人授信、专利权质押、机械产品按揭、科技信用贷款、融资租赁、产业链融资等方式满足其流动资金需求或在合同设定下用于企业技术改造和科技研发,对具备上市条件的中小企业积极推荐中小板上市,以更优融资模式满足升级转型需求。


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